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Etapas do Planejamento Financeiro

O Processo de Planejamento Financeiro do FPSB está dividido em seis etapas, que os profissionais de planejamento financeiro usam para considerar todos os aspectos da situação financeira de um cliente ao formular estratégias de planejamento financeiro e fazer recomendações. 1. Estabelecer e definir o relacionamento com o cliente O planejador financeiro informa o cliente sobre o processo, os serviços que o profissional de planejamento financeiro oferece, quais são suas competências e experiência profissional. O planejador financeiro e o cliente determinam se os serviços oferecidos e suas competências atendem as necessidades do cliente. Isto feito, as duas partes concordam com os serviços a serem prestados. O planejador financeiro descreve, por escrito, o escopo do trabalho antes que qualquer planejamento financeiro seja elaborado, incluindo detalhes sobre as responsabilidades de cada parte (incluindo terceiros), os termos do trabalho;e possíveis conflitos de interesse. O esc...
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Investimentos: por onde eu vou?

Temos sempre vontade de acertar em nossas decisões, com o dinheiro não é diferente. Estamos expostos a tantas opções, que fazer (ou não fazer) algo parece sempre tão arriscado.  A sensação que temos é que podemos estar perdendo, ou deixando de ganhar, e isso nos deixa inquietos. Você tem dúvidas quando o assunto é decidir sobre o destino do seu dinheiro? - Como eu poderia ganhar mais? - Qual é o melhor investimento? - O que eu deveria fazer agora? Antes de mais nada, calma, você não está sozinho. A maioria de nós faz essas perguntas o tempo todo, desejamos fazer do jeito certo, mas o problema é que não temos bem certeza do que é certo. Então, trago verdades... Dirigindo de olhos fechados Já viu alguém dirigindo de olhos fechados? Isso não dá muito certo, não é mesmo? Com o seu dinheiro é a mesma coisa. A questão é que você, mesmo que não queira, já está ao volante, e fechar os olhos em algum momento vai causar um grave acidente. Pior, é que pessoas queridas podem estar no carro...
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Taxa Selic e a Reserva de Emergência

 Parece que em todos os lugares em que conversamos sobre investimentos, em redes sociais ou entre amigos, as pessoas estão em busca da última tendência, da novidade. Achamos legal estar por dentro, estar informado. Quem não gosta? Somos avessos ao sentimento de exclusão. Porém, caro leitor, convido você a uma reflexão. Com as recentes reduções da taxa Selic, tenho recebido várias dúvidas, do tipo:  - Seymour, com a queda da taxa, onde eu invisto? Estou perdendo dinheiro! Daí eu explico que mais importante que obter a melhor rentabilidade é você se preocupar em manter ou aumentar seus aportes em investimento. O resultado será mais efetivo do que você se preocupar tanto com rentabilidade. Os investimentos diretamente atrelados a taxa Selic (Poupança, Tesouro Selic, maioria dos CDBs e fundos de renda fixa) tem o propósito de serem conservadores. Neles você coloca principalmente o dinheiro que guarda para emergência ou para atender objetivos de curto prazo. Isso não é ...
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